Sebestyén Géza szerint a fix 3 százalékos kamatozású hitel az Otthon Start program egyik legnagyobb vonzereje. Egy 50 millió forintos, 25 éves futamidejű kölcsön az önerővel együtt mindössze 77 millió forint, ezzel szemben, aki ugyanennyi ideig él albérletben, annak közel 291 millió forintot kell kifizetni. A közgazdász kiemelte, hogy a fix 3 százalékos kamatozású hitel törlesztőrészlete előre rögzített, így semmilyen körülmények között nem módosulhat.
Úgy véli, hogy szakmailag teljesen alaptalan a devizahitelekhez való hasonlítás, hiszen az Otthon Start hitele forintalapú, ezért nincs benne árfolyamkockázat, ráadásul a kamat is fix, így annak emelkedése is kizárt.
A szakértő szerint rejtett költségek szintén nem terhelik az ügyfeleket, legfeljebb előtörlesztés esetén számolhatnak pluszdíjjal, amelynek feltételeit jogszabály rögzíti. A hitel havi törlesztőrészlete „kőbe lesz vésve”, így az a későbbiekben sem változhat.
A közgazdász szerint a program valódi kockázata inkább abban rejlik, hogy az adós képes lesz-e a futamidő végéig törleszteni a kölcsönt. Ugyanakkor hangsúlyozta, hogy ez a kockázat idővel mérséklődik, hiszen a havi részletek változatlanok maradnak, miközben a jövedelmek hosszú távon általában emelkednek.
Hozzátette, hogy minden igénylőnek felelősségteljes döntést kell hoznia, mert a hosszú távú fizetőképesség meghatározó tényező. „Nagyon fontos, hogy mindenki mérlegelje: biztosan vállalni tudja-e a folyamatos törlesztést” – fogalmazott.
Az Otthon Start program törlesztőrészlete jóval alacsonyabb a piacon lévő ajánlatoknál (Forrás: Kormány.hu)Otthon Start program: a bankok ajánlatai eltérőek lehetnek
Habár az Otthon Start program kereteit központilag határozták meg, a bankok ajánlatai között jelentős eltérések lehetnek. A szakértő kiemelte, hogy az önerő számításában és a járulékos díjakban is lehetnek különbségek. Éppen ezért minden családnak azt tanácsolja, hogy alaposan mérjék fel a lehetőségeket, és több pénzintézettől kérjenek ajánlatot.
Sebestyén Géza szerint azonos hitelösszeg és önerő esetén az érdeklődőknek elsősorban a THM-et – teljes hiteldíjmutatót – érdemes figyelniük, hiszen ez tartalmaz minden költséget, és a hitel valódi árát mutatja meg. Második szempontként pedig az önerő nagyságát kell mérlegelni.
A szakértő nem tartja kizártnak, hogy a bankok akár 3 százalék alatti kamatozású hitelajánlattal készüljenek. Sebestyén Géza szerint a pénzintézetek gyakran hosszú távú ügyfélkapcsolatban gondolkodnak, ezért egy kedvező hitellel más szolgáltatásokra is magukhoz köthetik az ügyfelet.
„A jó adósokért mindig komoly verseny van. Bár ezen a hitelen nem fogják a magyar bankok halálra keresni magukat, ez inkább az ügyfeleknek kedvezőbb, ám komoly igazság, hogy ha egy ügyfél a hitelét X banktól veszi fel, akkor más banki ügyleteit is ott intézi. Ha egy bank komoly potenciált lát az ügyfélben, akkor érdemes lehet egy kedvező hitelajánlattal megszereznie őt” – fejtette ki.
Sebestyén Géza (Fotó: Mathias Corvinus Collegium/Facebook.com)Így alakul az ingatlanpiac a fix 3 százalékos lakáshitel mellett
Az Otthon Start program várhatóan „növeli az ingatlanpiaci keresletet, ám ott vannak a korlátok a négyzetméter árra és az ingatlan értékére, melyek ennek a növekedésnek korlátokat szabnak. Illetve a program ingatlanfejlesztéseket támogató lába a kínálat növekedésén keresztül szintén árakat mérséklő hatású” – mondta a hirado.hu-nak Sebestyén Géza közgazdász.
A szakértő úgy látja, hogy az új ingatlanok megépítéséhez több idő kell, mint a hitel felvételéhez, így rövid távon várható némi áremelkedés, ám közép távon a kínálat felzárkózása ezt mérsékli.
Az ingatlanpiaci kínálat növekedése az albérletek piacán is éreztetheti hatását. Sebestyén Géza szerint a bérleti díjak mérséklődhetnek, ami a befektetési céllal vásárlóknak alacsonyabb bérleti hozamokat jelenthet.
A szeptember elsejétől induló fix 3 százalékos lakáshitel részleteiről itt olvashat bővebben.
A kiemelt kép illusztráció. (Fotó: Getty Images)